پایان‌نامه: آسیب شناسی تأمین مالی خرد در بانک­های ایران و ارائه راهکارهایی برای طراحی نظام تأمین مالی خرد اسلامی

رایگان

توضیحات

دانشکده معارف اسلامی و مدیریت

پایان نامه کارشناسی ارشد رشته معارف اسلامی و مدیریت

گرایش مدیریت مالی

آسیب شناسی تأمین مالی خرد در بانک­های ایران و ارائه راهکارهایی برای طراحی نظام تأمین مالی خرد اسلامی

استاد راهنما: حجت الاسلام و المسلمین دکتر سید عباس موسویان

استاد مشاور: دکتر محمد طالبی

دانشجو: مصطفی شهیدی نسب

شهریورماه ۹۱

چکیده:

تأمین مالی خرد را می‌توان به عنوان سازوکار عرضه خدمات مالی گوناگون به گروه‌های با درآمد پایین تعریف نمود. این افراد معمولاً به دلیل اینکه جایگاه اعتباری[۱] پایینی دارند، مورد توجه بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی متعارف، قرار نمی‌گیرند. از طرفی یکی از ماموریت­های اصلی بانک‌های اسلامی تأمین تسهیلات خرد برای اقشار آسیب پذیر جامعه است و این در حالی است‌ که بانک­ها به طور معمول ترجیح می‌دهند منابع خود را در اختیار فعالیت­های کلان قرار دهند و از ارائه تسهیلات خرد طفره رفته و اهمیت لازم را به این بخش نمی‌دهند. هدف این پژوهش آسیب‌شناسی این رفتار بانک­ها وتلاش جهت ارائه راهکارهایی برای رفع این آسیب­ها می­باشد.

یافته­های این تحقیق که با استفاده از روش تحلیل میدانی و استفاده از پرسش نامه و نیز روش تحلیلی- توصیفی بدست آمده است حاکی از آن است که، مخاطرات اخلاقی، هزینه بالای نظارت، نبود وثیقه مناسب، انحراف اعتبارت، نکول استراتژیک، بازدهی پایین و کمبود منابع، مهمترین آسیب­های تأمین مالی خرد در بانک­های ایران می­باشند. و در مقام ارائه راهکار به رویکرد مرحله‌ای در رابطه با استفاده از عقود مشارکتی  و واگذاری اعتبارت خرد مصرفی به مؤسسات تأمین مالی خرد، برای حل برخی از آسیب‌ها تاکید می‌کند.

واژگان کلیدی: تأمین مالی خرد، تأمین مالی خرد اسلامی، آسیب شناسی تأمین مالی خرد، مؤسسات تأمین مالی خرد، الگوی مرحله­ای، مشارکت کاهنده

العنوان: دراسه حول مشاکل التمویل بحجم صغیر فی المصارف الإیرانیه وعرض البدائل والحلول للوصول إلی نظام التمویل الإسلامی بحجم صغیر

الاستاذ المشرف: الدکتور سیدعباس موسویان

الاستاذ المساعد: الدکتور محمد طالبی

الباحث: مصطفی شهیدی نسب

الفرع الدارسی: الدراسات الإسلامیه و الإداره

الخلاصه:

إن التمویل بحجم صغیر هو آلیه لتقدیم الخدمات المالیه المختلفه إلی ذوی الدخل المحدود فی المجتمع. وبما أن المستوی الإئتمانی لهؤلاء ضیئله إذن لایعترف بهم المصارف والمؤسسات الإئتمانیه ولکن فی جانب آخر نری بأن من مهام المصارف الإسلامیه هی تقدیم الخدمات المالیه و التمویل المحدود إلی الأطیاف الإجتماعیه المتدنیه اقتصادیاً فی حین تفضّل المصارف الإستثمار فی المشاریع الضخمه وتمویلها أکثر من الإقراضات الصغیره ولایعتنون بالتمویل الصغیر ونشاهد تنصل المصارف من المشارکه فی هذه الإستثمارات. ویسعی هذا البحث إلی معالجه هذه المشکله حتی یقدم البدائل والصیغ الفاعله لها.

وبعد أن أجرینا تحلیلاً میدانیاً وبفضل الإستبیانات وإستخدام أسلوب تحلیلی وصفی وصلنا إلی أن المجازفات السلوکیه وتکالیف الرقابه الباهظه والنقص فی الوثائق اللازمه من جانب المقترضین والانزلاق فی کیفیه تصریف الأموال والنکول الإستراتیجی والنقص فی الموارد المالیه والعائدات القلیله فی هذا النوع من الإستثمارات هی المشکلات الرئیسه فی مجال التمویل والإقراض المحدودین فی المصارف الإیرانیه. کما یرکز البحث علی الإتجاه المرحلی فی إستخدام عقود المشارکه الإسلامیه وإیداع الإئتمانات الصغیره إلی المؤسسات المالیه التی تکفل التمویل المحدود کصیغه فاعله لحل بعض المشاکل المذکوره أعلاها.

الکلمات الرئیسه:

التمویل المحدود، التمویل الإسلامی الصغیر، دراسه مشاکل التمویل الصغیر، المؤسسات الکفیله بالتمویل الصغیر، النموذج المرحلی، المشارکه المتراجعه.

Abstract:

Micro- finance can be described as a tool to extend various financial services to lower income groups. Since this group of people has a low credit-worthiness, they are not regarded as good borrowers by banks and other conventional financial institutes. On the other, one of the main missions of Islamic banks is providing small loans for vulnerable groups in society. However, banks typically prefer to devote their resources to macro activities and avoid providing small loans and do not give importance to this section. This study tries to offer a pathological analysis of this bank behavior and provides some solutions to eliminate the existing challenges.

The results obtained through using empirical analysis, questionnaires and analytical- descriptive method show that moral hazard, high cost of supervision, lack of proper collateral, diversion of funds, strategic default, low productivity and lack of resources are the main challenges of microfinance in Iranian banks.

Keywords:

Microfinance, Islamic microfinance, Pathology of microfinance, Microfinance institutions, Phasic model, Declining participation.

Faculty of Islamic Studies and Management

M.A. Thesis in Islamic Studies and Financial Management

Financial Management

Pathology of  Microfinance in the banks of Iran & provide some solutions to design Islamic  Microfinance System

Supervisor: Hojjatoleslam valmoslemin Dr.Seyyed Abbas Musavian

Advisor: Dr.Mohammad Talebi

Student: Mostafa Shahidi Nasab

september ۲۰۱۲

 

اطلاعات بیشتر

دانشگاه

دانشکده

مقطع

گرایش تحصیلی

استادان راهنما و مشاور

,

دانشجو

سال نشر

نقد و بررسی‌ها

هیچ دیدگاهی برای این محصول نوشته نشده است.

اولین کسی باشید که دیدگاهی می نویسد “پایان‌نامه: آسیب شناسی تأمین مالی خرد در بانک­های ایران و ارائه راهکارهایی برای طراحی نظام تأمین مالی خرد اسلامی”